공식 공고와 소상공인정책자금 사이트 안내를 정리한 비공식 안내입니다. 실제 융자 여부와 금액은 소진공·금융기관 심사로 결정되므로, 신청 전 공식 화면과 관할 지역센터의 안내를 우선해 주세요.
소진공정책자금을 검색하면 확인서가 여러 종류로 섞여 나오고, 금리는 분기마다 바뀌는데 어느 시점 숫자인지 알 수 없으며, 한도는 자금마다 제각각이라 계산이 쉽지 않습니다. 2026년 공고(제2025-656호)와 금리안내 페이지를 기준으로 확인서 발급, 자금별 조건, 금리, 한도, 신청 절차를 순서대로 답합니다.
소진공정책자금은 소상공인시장진흥공단(소진공)이 중소벤처기업부 공고에 따라 운영하는 소상공인 전용 융자로, 소진공이 직접 자금을 지원하는 직접대출과 금융기관을 통해 간접 지원하는 대리대출 두 방식으로 나뉩니다. 같은 정책자금이라도 자금에 따라 방식이 정해져 있어서, 신청을 했는데 은행 창구로 안내를 받았다면 그 자금이 대리대출 방식이기 때문입니다.
온라인 신청은 소상공인정책자금 온라인신청 사이트 ols.semas.or.kr에서 합니다. 회원가입은 중기 통합회원 가입과 사업자 회원가입(사업자번호 보유 개인·법인사업자 등) 두 가지이고, 가입 후 중기 원패스로 전환하면 중소벤처기업부 유관기관 서비스를 하나의 아이디로 이용할 수 있습니다. 어떤 자금이 맞는지 모르겠다면 로그인 후 맞춤자금추천 메뉴에서 키워드·사업자구분·대출용도·금리구분·대출한도 필터로 자금을 걸러 보는 것이 시작점입니다.
온라인 신청은 아래 공식 사이트에서 진행됩니다.
소상공인정책자금 온라인신청 사이트 바로가기소진공정책자금과 중진공 중소기업 정책자금, 시·도가 운영하는 지자체 융자는 각각 별도 제도입니다. 검색 결과에 예산 규모가 비슷한 숫자들이 함께 나오는데, 소상공인 사업자가 보는 것은 소진공 소관 자금 쪽입니다. 소진공 조직과 대환대출 개요는 소진공 정책자금·대환대출 신청 방법·대상에서 볼 수 있습니다.
정책자금확인서와 정책자금 지원대상 확인서는 이름만 다른 같은 서류입니다. ols.semas.or.kr의 제증명발급 메뉴에서 신청하면 소상공인의 의뢰로 신용보증재단중앙회 등에서 증명서 원본을 조회·출력하는 구조이며, 이 서류는 정책자금 신청·대출 실행에 쓰입니다.
진위 확인은 확인서발급번호(앞 2자리-중간 2자리-마지막 6자리)와 사업자등록번호(앞 3자리-중간 2자리-마지막 5자리)를 입력해 하고, 발급번호 유효기간까지만 조회가 가능합니다. 민간 사이트에 유효기간 일수를 특정 숫자로 안내하는 경우가 있지만, 공식 페이지에는 "발급번호 유효기간까지 조회 가능"이라는 안내만 있습니다. 발급 후 화면에 표시되는 유효기간을 그대로 따르는 것이 안전합니다.
이미 대출을 이용 중이라면 제증명발급 메뉴의 서류는 별개라는 점을 구분해야 합니다. 이 메뉴에는 기존 대출자용으로 금융거래확인서, 원리금상환내역확인서, 부채증명원, 대출금완납확인서, 연체없음사실확인서 다섯 종이 따로 마련되어 있고, 사업자번호 또는 대출계좌번호를 기준으로 발급됩니다. 신청 자격 증빙용으로 흔히 요구되는 소상공인 확인서(중소기업확인서)는 정부24·중소기업현황정보시스템에서 무료로 발급하는 별도 서류로, 절차는 소상공인 확인서 발급 방법 절차에 정리되어 있습니다.
경영애로 상황인지, 신용등급이 낮은지, 재창업 준비 중인지에 따라 해당하는 자금이 달라집니다. 2026년 공고(제2025-656호) 기준 주요 자금의 대상 요건과 조건은 아래 표와 같습니다.
| 자금 | 방식 | 대상 요건 | 2026년 3분기 금리 | 한도·기간 |
|---|---|---|---|---|
| 일반경영안정자금 | 대리 | 업력 무관 소상공인, 운전자금 | 연 4.45%(기준+0.6%p) | 연간 7천만원, 5년(거치 2년) |
| 긴급경영안정자금(재해) | 대리 | 재해확인증 발급 소상공인 | 고정 연 2.00% | 1억원, 5년(거치 2년) |
| 긴급경영안정자금(일시적 경영애로) | 대리(예외 직접) | 일시적 경영애로 소상공인. 연매출·업력 요건 충족 시 직접대출 | 연 3.85% | 7천만원, 5년(거치 2년) |
| 신용취약소상공인자금 | 직접 | NCB 839점 이하 중·저신용, 지식배움터 신용관리 교육 사전 이수 | 연 5.45%(기준+1.6%p) | 3천만원, 5년(거치 2년) |
| 대환대출 | 대리 | NCB 919점 이하, 7% 이상 고금리 대출 또는 만기연장 애로 대출 보유 | 고정 연 4.50% | 5천만원, 10년 |
| 재도전특별자금 | 직접 | 일반형 재창업 준비·채무조정, 희망형 리턴패키지 선정, 도약형 성실상환 재창업 | 일반 5.45% / 희망 4.45% / 도약 4.25% | 7천만 / 1억 / 2억원, 5년(거치 2년) |
| 장애인기업지원자금 | 대리 | 장애인복지카드 등 또는 장애인기업확인서 소지 | 고정 연 2.00% | 1억원, 7년(거치 2년) |
| 청년고용연계자금 | 대리 | 업력 3년 미만 청년(만 39세 이하) 대표, 청년 근로자 과반, 또는 최근 1년 내 청년 1인 이상 고용 중 하나 | 연 3.85% | 7천만원, 5년(거치 2년) |
성장기반자금(소공인특화·혁신성장촉진·민간투자연계·상생성장)은 규모가 커지는 대신 요건도 높아집니다. 소공인특화자금은 일반형 대리·연간 운전 1억·시설 5억원, 유망형 직접·연간 운전 2억·시설 10억원이고, 혁신성장촉진자금은 직접대출로 혁신형 연간 운전 2억·시설 10억원입니다. 민간투자연계형매칭융자는 민간투자금 5배와 5억원 중 낮은 금액, 8년(거치 3년)이며, 상생성장지원자금은 유형별로 운전 7천만~2억·시설 5억~10억원입니다. 운전자금은 5년(거치 2년), 시설자금은 8년(거치 3년)이 기본 골격입니다.
업력이 얼마 안 됐거나 창업을 준비 중이라면 청년고용연계자금과 재도전특별자금부터 확인하는 편이 요건이 맞는지 판단하기 쉽습니다. 반대로 신용점수 때문에 민간 대출이 막혀 있다면 신용취약소상공인자금과 대환대출이 각각 담당 범위가 갈립니다. 신용취약은 신규 운전자금, 대환은 기존 고금리 대출을 낮은 금리로 갈아타는 용도입니다.
2026년 3·4분기 기준금리는 3.85%이고 2026년 7월 10일 이후 신청분부터 적용됩니다. 여기에 자금별 가산금리 0.0~1.6%p가 붙어 최종금리가 만들어지므로, "정책자금 금리가 몇 %냐"는 질문은 자금을 먼저 정해야 답이 나옵니다. 금리는 분기마다 바뀌므로 신청 시점의 금리안내 페이지에서 다시 확인해야 합니다.
2026년 3분기 기준 직접대출은 혁신성장촉진자금·민간투자연계형매칭융자·상생성장지원자금 4.25%, 신용취약소상공인자금과 재도전특별자금 일반형 5.45%, 긴급경영안정자금(일시적 경영애로) 3.85%입니다. 대리대출은 소공인특화자금·일반경영안정자금 4.45%, 청년고용연계자금 3.85%이고, 재해피해·장애인기업지원자금은 기준금리와 무관한 고정 연 2.00%, 대환대출은 고정 연 4.50%입니다.
같은 자금이라도 우대금리를 통해 유형별 0.1~0.3%p씩, 최대 0.8%p까지 낮아질 수 있습니다. 컨설팅 이수·제로페이·디지털 온누리 가맹, 여성·장애인기업, 자영업자 고용보험·노란우산공제 가입, 비수도권 소재(0.2%p), 직접대출 성실상환(0.3%p) 등이 대상이며, 같은 유형 안에서는 중복되지 않고 고정금리 상품은 제외입니다. 이미 다른 정책자금을 상환 중이라면 금리 인하 여부와 별개로 상환 계획 자체를 다시 점검할 시점인지 확인해 보는 것이 좋습니다.
자금별 한도는 표에 정리된 값이지만, 실제로 받을 수 있는 총액은 별도로 관리됩니다. 기존 대출잔액과 신규 대출예정액을 합산해 기업당 운전자금 5억원 이내(시설자금 포함 시 10억원 이내)에서 운용되고, 긴급경영안정자금만 이 합산 한도와 별도로 운용됩니다. 예를 들어 과거에 신용취약 계열 자금을 받은 적이 있다면 그 잔액만큼 신규 한도가 줄어드는 방식입니다.
2026년 자금별 공급 규모는 일반경영안정자금 12,200억원, 특별경영안정자금 13,500억원(신용취약 6,000억·대환 3,000억·청년고용연계 1,500억원 등), 성장기반자금 7,920억원으로 합계 33,620억원입니다. 예산이 소진되면 이후 접수가 어려워질 수 있으므로, 신청 전 홈페이지 공고에서 해당 자금의 접수 상태를 확인합니다.
1대상 확인 소상공인기본법상 소상공인이 기본 대상이고, 자금에 따라 업력·신용점수·고용 요건이 추가됩니다. 최근 5년 안에 소상공인 정책자금을 3회 이상 지원받았다면 융자 제외 대상에 포함될 수 있으니(성실상환 예외는 공고 본문 기준) 공고의 제외 요건을 먼저 봅니다.
2회원가입·원패스 전환 ols.semas.or.kr에서 중기 통합회원 또는 사업자 회원으로 가입하고, 중기 원패스로 전환해 유관기관 서비스를 하나의 아이디로 묶어 둡니다.
3맞춤자금추천으로 자금 선택 키워드·사업자구분·대출용도·금리구분·대출한도 필터로 후보를 좁히고, 해당 자금이 직접대출인지 대리대출인지, 한도가 잔액 합산 방식인지 확인합니다.
4접수와 심사 온라인 접수 또는 전국 지역센터 방문 접수 중 하나로 진행합니다. 직접대출은 소진공이 기술성·성장잠재력·경영능력·사업계획 타당성·신용도를 평가해 융자 여부와 금액을 결정하고, 대리대출은 소진공이 지원대상 여부를 확인한 뒤 금융기관(신용보증기관)이 평가해 결정합니다.
5서류·우대금리 점검 신청 전 우대금리 해당 유형을 확인해 두면 금리 산정 때 놓치는 항목이 줄어듭니다. 필요한 확인서는 앞의 제증명발급 절차로 준비합니다.
이미 직접대출을 정상 상환 중인데 경영애로가 겹쳤다면 상환기간 연장 제도를 알아볼 수 있습니다. 2024년 8월 16일 시행 당시 기준으로 업력·잔액 요건 없이 경영애로와 상환 가능성이 확인되면 최대 5년(60회차)까지 추가 연장을 신청할 수 있었고, 연장 시 기존 약정금리에 0.2%p가 가산됐습니다. 2026년 현재 운용 여부는 공단 공지에서 확인해야 합니다. 소상공인 확인서 발급처를 오프라인으로 찾는다면 소상공인 확인서 발급처를 참고합니다.
🔑 소진공정책자금 핵심 요약
온라인 신청은 ols.semas.or.kr, 직접대출과 대리대출은 자금별로 정해져 있습니다.
정책자금확인서 = 정책자금 지원대상 확인서로 같은 서류이며, 제증명발급 메뉴에서 발급합니다.
2026년 3·4분기 기준금리 3.85%, 자금별 가산 0.0~1.6%p, 우대금리 최대 0.8%p.
한도는 기업당 운전 5억원(시설 포함 10억원) 합산 기준, 자금별 세부 한도는 공고 제2025-656호 기준.
확인서·융자 관련 문의는 소상공인 통합콜센터 1533-0100 또는 중소기업 통합콜센터 1357으로 안내됩니다. 관할 지역센터를 직접 찾아가려면 사이트의 지역센터찾기 메뉴에 주사업장 주소를 넣어 관할구역·주소·전화번호를 확인하면 됩니다. 고용·실업급여 쪽 문의는 성격이 달라서 고용24 안내로 확인하는 것이 빠릅니다.
정부지원금 전반을 함께 알아보려면 사업자 정부지원금 조회와 소상공인 지원금 조회에서 융자와 바우처형 지원을 구분해 볼 수 있습니다. 소상공인24 창구 전체 이용 방법은 소상공인24 이용 방법에 있습니다.
공식 안내에는 발급번호 유효기간까지만 조회가 가능하다고 되어 있을 뿐, 사용 횟수나 유효기간 일수에 대한 규정은 공식 페이지에 명시되어 있지 않습니다. 제출처별 요건은 해당 기관에 확인하고, 유효기간이 지났다면 제증명발급 메뉴에서 다시 발급받는 것이 확실합니다.
자금별 잔액을 합산하되 전체 상한은 기업당 운전자금 5억원, 시설을 포함하면 10억원입니다. 특정 자금의 한도를 채웠다면 같은 자금으로는 어렵고, 다른 자금은 그 자금의 요건과 합산 상한 안에서 심사를 거쳐 결정됩니다. 두 기관의 자금은 제도가 달라 한도를 같이 묶지 않습니다.
NCB 839점 이하 중·저신용 소상공인은 신용취약소상공인자금 대상이 되며, 소상공인 지식배움터(edu.sbiz.or.kr)의 신용관리 교육을 먼저 이수해야 합니다. 1년 경과 후 점수가 70점 이상 상승하거나 840점을 회복하면 금리 0.5%p 인하 신청이 가능합니다. 고금리 대출을 갈아타려면 919점 이하 대상인 대환대출을 확인합니다.
발급 시스템이 두 개입니다. 정책자금확인서(=정책자금 지원대상 확인서)는 ols.semas.or.kr 제증명발급에서 신청하는 정책자금 신청·대출 실행용 서류이고, 소상공인 확인서(중소기업확인서)는 정부24·중소기업현황정보시스템에서 무료로 발급받는 별개 서류로 각종 지원사업·증빙에 쓰입니다. 무엇에 쓸 것인지에 따라 필요한 쪽이 갈립니다. 중소기업확인서 발급 문의는 접수기관인 한국평가데이터(1811-6508)로 안내됩니다.
출처: 중소벤처기업부 공고 제2025-656호(2026년 소상공인 정책자금 융자사업, 자금별 조건·한도·우대금리·융자 절차·공급 규모), 소상공인정책자금 온라인신청 사이트(ols.semas.or.kr) 금리안내(2026년 3·4분기 기준금리 3.85%)·제증명발급안내·맞춤자금추천·지역센터찾기, 중기부 보도자료(2024-07-24 저신용 소상공인 자금 확대, 2024-08-16 상환기간 연장 제도, 2025-12-22 중소기업 정책자금 공급 규모), 정부24 중소기업확인서 발급서비스 안내, 소상공인시장진흥공단 전국 지원센터 안내. 확인일 2026-09-11.
공식 공고와 소상공인정책자금 사이트 안내를 정리한 비공식 안내이며 소상공인시장진흥공단·중소벤처기업부와 관계가 없습니다. 금리는 분기마다, 요건·한도는 연도 공고마다 바뀌고 심사 결과는 기관이 결정하므로 신청 전 공식 화면과 관할 지역센터 안내를 우선해 주세요.